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奔牛配资:360金融上市周鸿祎要过几道坎:暴力催收、牌照欠缺

时间:2018/12/17 12:22:17  作者:  来源:  查看:312  评论:0
内容摘要:12月14日,360金融在美国纳斯达克成功挂牌上市,开盘价报16.81美元,较发行价上涨1.87%。  据了解,360金融公开募股定价为每股16.5美元,发行310万股ADS(美国存托股票),将募资总额5115万美元,此次IPO募集资金将主要用于一般企业用途,包括品牌促销,用于研...
12月14日,360金融在美国纳斯达克成功挂牌上市,开盘价报16.81美元,较发行价上涨1.87%。

  据了解,360金融公开募股定价为每股16.5美元,发行310万股ADS(美国存托股票),将募资总额5115万美元,此次IPO募集资金将主要用于一般企业用途,包括品牌促销,用于研发、培养团队行政开支,潜在收购及战略投资等。由花旗集团,海通国际,AMTD,光源资本等任承销商。

  目前,360金融不得不面对以下几大舆论漩涡:

  一, 从大环境来看,目前国内互金平台频繁爆雷、监管政策趋严;而在美上市互金股大量破发,此时360金融赴美上市并非好时机;

  二, 从自身来看,缺乏牌照缺场景,过度依赖360集团也是一大掣肘;

  三, 从监管方面来说也存在不确定性,360金融的核心产品是360借条,即现金贷业务,目前对于现金贷争议颇多。

  此外,一视财经注意到,360借条还在聚投诉网站上频频被投诉,指其暴力催收、高利率、非法获取通讯录、虚假宣传等。


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  连续亏损  牌照欠缺

  就在大家猜测蚂蚁金服、京东数科、度小满金融、腾讯金融哪个会成为互联网巨头上市第一股之时,孰料,曾经表态“不打算涉足互联网金融”的周鸿祎却突然携360金融赴美上市了。

  12月14日,360金融确定首次公开募股(IPO)发行价为16.5美元,将发行310万份ADS,股票代码为“QFIN”,拟于12月14日晚间挂牌纳斯达克。花旗、海通、尚诚集团(AMTD)和Lighthouse将担任该交易的首席承销商。

  资料显示,360金融是360的金融合作伙伴,2016年7月由360金服(北京奇步天下科技有限公司运营的集团)孵化,并于2018年9月拆分独立运营发展。董事长为360创始人、董事长—周鸿祎。

  不难看出,背靠360集团这棵“大树”,360金融发展迅猛。

  招股书数据显示,2018年上半年度,360金融净收入约为7.429亿元人民币,相比2017年同期净收入1230万,同比增长5939.8%;2018年前三季度净收入约为14亿元人民币。

  而且,截至2018年9月30日,360金融已经累计拥有640万名借款者,累计发放贷款944亿元,还有347亿元待结款项。其营收主要来自贷款服务费以及贷后服务费。

  不过,虽然收入大增,360金融到目前尚未实现净盈利,且净亏损金额有所扩大。

  数据显示,按照GAAP(美国通用会计准则)计算,从成立至2016年年底、2017年全年、2018年前三季度分别亏损0.22亿元、1.66亿元、4.69亿元。

  对此,360金融在招股书中强调,5.3亿元的股权激励是导致今年前三季度亏损的重要原因。

  除了亏损的问题之外,相比于其它互联网巨头而言,360金融自身还缺乏场景和流量。

  可以看到,360金融主要依靠与360集团合作,获得用户流量和资金支持。

  数据显示,截至2018 年Q3,360 金融累计借款人中有22.7%来自360 集团的渠道。

  老虎证券合伙人Vincent Cheung表示,360金融依靠360集团作为用户流量和技术支持的重要来源, 360集团品牌的任何恶化都可能对360金融的营销工作造成不利影响。

  对此,招股书中亦提示了风险称,“公司高度依赖360集团,从它那里获得用户流量和技术支持。如果360度集团带来的用户流量或者其它服务受到限制,被削弱,或者效率降低、成本提升,或者说公司无法继续获得支持,或者360集团品牌认知度无法继续让公司获益,公司的业务可能会遭受重挫。”

  此外,360金融还缺乏高价值的金融牌照。

  据悉,360金融目前仅获得了网络小贷及融资担保牌照,具备条件开展的业务类型远不及其它互联网巨头。

  2

  频被投诉暴力催收  存监管不确定风险

  目前,360金融平台旗下产品包括360借条、360小微贷、360分期等。

  根据招股书信息显示,360金融的核心产品为360借条,提供连接借款人和资金合作伙伴的平台,其主要收入来自撮合贷款服务费和贷后服务费,在360金融的撮合下,用户可获得最高20万的授信额度,借款用途以消费支出为主。

  不过,一视小编注意到,360借条却频频被举报“暴力催收”、“高利率”等。

  根据聚投诉网站显示,截至12月14日,360借条相关的投诉帖达765个;商家“360借条”的投诉量为731,解决量为514,解决率70.31%。

  上述网站上对360借条的投诉主要包括:暴力催收、高利率、虚假宣传、非法或未经同意获取通讯录等。其中,遭投诉最多的为暴力催收,主要包括言语侮辱、恐吓威胁、骚扰亲朋。

  事实上,360金融成立于2016年7月,随后不久就推出360借条产品进军现金贷。彼时,正好赶上了现金贷浪潮的末班车,加之360的数据、技术以及最重要的流量支持,发展迅猛。

  数据显示,截至2018年9月30日,已有960万用户的信用额度获批,用户通过360借条可获得的平均授信额度为9424元人民币(1372.2美元)。

  而对于现金贷,这两年来,监管也在加强整顿。

  去年12月,监管部门下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(整治办函〔2017〕141号)(简称“141号文”),对国内“现金贷”业务提出了较为详尽的监管要点。

  当时文件就指出现金贷的问题,称“近期,具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征的“现金贷”业务快速发展,在满足部分群体正常消费信贷需求方面发挥了一定作用,但过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等问题十分突出,存在着较大的金融风险和社会风险隐患。”

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  不过,虽明确了“现金贷”业务的“四无”特征和“五大问题”,但也并未给出“现金贷”业务定义。所以,一直以来,对于现金贷仍存在不少争议。

  同时,141号文件还强调,银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的,不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。“助贷”业务应当回归本源等等。

  Vincent Cheung表示,360金融的风险主要来自于监管的不确定性。

  老虎证券方面还进一步分析指出,一旦360金融被定义为“现金贷”不符合相关特征范围,或者合作的金融机构违反相关规定如果金融机构违反上述规定和条款,监管机构可以强制执行停业,强制执行,取消资格或监督整改。如果情况非常严重,可以取消该金融机构的营业执照,这一点也是互金行业最大的风险。

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